Pénzügyekről egyszerűen: Élet a devizahitel után

Sok devizahiteles ismerősöm várta a bank elszámoló levelét, majd küzdött a keserűséggel, hogy ő szebbre, jobbra számított. Nézzük, mit lehet még tenni!

Még ha nem is tűnik fergeteges választásnak, három utat lehet járni: 1. maradni a devizahitelnél Hiába lenne még a mostani árfolyamokon is kedvezőek a feltételek, aki Magyarországon forintba kapja a fizetését, nincs lehetősége a devizahitele megtartására. „Hasonlatos ez ahhoz, hogy a mai napig lehetőség van devizahitel felvételére, de gyakorlatilag a legtöbb ember számára elérhetetlen, kb. évi 60.000 EUR igazolt jövedelem kell hozzá.” – mondja Dr. Tóth Tamás, hiteltanácsadó, az Okoshitel tulajdonosa. 2. felmondani a hitelt Adott a lehetőség, hogy a hitelt fel lehet mondani akár végtörlesztéssel, akár másik forint hitel kiváltásával, ám alaposabb vizsgálódás után ez sem túl fényes út. Az elszámolás és a szerződés módosulás napjától számított 60 napon belül lehet jelezni a banknál, hogy a kiküldött szerződésmódosítást nem fogadjuk el és felmondjuk a hitelt. Ebben az esetben 90 napon belül ki kell fizetni a teljes tartozást. Csábító, hogy ezeknél a felmondott hiteleknél a bank nem számolhat fel végtörlesztési díjat. Ugyancsak könnyítési szándék vezethette a törvényalkotót, de a pénzügyekben járatlanok, a hitelpiacot naprakészen nem ismerők számára ez lett a fekete leves: a felmondott hiteleknél közreműködő közvetítői díjat sem lehet érvényesíteni. Így mindenki küzdhet egyedül a számokkal, az apró betűs részekkel, és a bankokkal. 3. elfogadni az elszámolást A moratóriumok lejárata után minden visszatér majd a régi kerékvágásba. Dr. Tóth Tamás véleménye erről: „Mi azt javasoljuk az ügyfeleinknek, hogy fogadják el a devizahitelt lecserélő, bankja által kínált forinthitelt, várjanak egy negyedévet és utána együtt nézzük meg, mekkora verseny indul ezekért a hitelekért a piacon. Mint független közvetítő a szokásos módon fogunk tudni segíteni ezek összehasonlításában és a legjobb megszerzésében. A jelenleg rendelkezésre álló információink szerint a bankok többsége sem speciális termékkel, sem könnyített hitelfelvételi folyamattal nem készül a kiváltási versenyre, magyarán a többség nem marad le semmiről és az sem, aki ki szeretné váltani hitelét.” Anno a devizahitel kockázata sokak számára nem volt egyértelmű, csak azt látták, hogy forint hitelhez képest a devizahitel törlesztőrészlete jelentősen kevesebb – deviza hitelnél 3 hónap alatt fizet ki annyi törlesztőt, mint forint hitelnél 2 hónap alatt és ez egy év alatt 4 hónap ajándék -, ám a forintosítás után is maradnak kockázatok. Leginkább kamatkockázat. A jelenlegi, nagyon alacsony alapkamat változása fog még meglepetéseket okozni. „Ha a 3 havi BUBOR (budapesti bankközi forint hitelkamatláb) értéke változik és az alapkamat emelkedésével biztosan változni fog, akkor a referencia kamat változását a bank lekövetheti majd a kamatperiódus végén, vagyis az általa alkalmazott kamatperiódusok végén átállíthatja a kamatot a piaci kamatszint változásának megfelelően.” – mutat rá Dr. Tóth Tamás. – “A bankok ezeknél a hiteleknél vélhetően a legrövidebb, a 3 hónapos kamatperiódust fogják alkalmazni, mást ugyanis a törvényalkotó nem írt elő. Praktikusan ez azt eredményezi majd, hogy a piaci kamatszint változását a lehető leggyorsabban, negyedévente átháríthatják majd az ügyfelekre, ami magában hordozza annak lehetőségét is, hogy egy esetleges drasztikusabb alapkamat emelés jelentős mértékben, akár 50%-al megemelheti a forinthitel törlesztőjét. Ezzel pedig odaveszhet mindaz a könnyebbség, amit el szerettek volna vele érni. Persze, túl szép lett volna egy 5-6 %-os forinthitel kamatszintet évekre berögzíteni, mikor a támogatott új lakáscélú hiteleknél is 6% ennek a minimum szintje, az alatt nincsen.” Még több információt a devizahitelek forintosításáról és a lehetőségekről itt találsz!